Dos palabras que aparecen en cualquier oferta de hipoteca y que se confunden: vinculada y combinada. Cambia mucho lo que puedes decidir tú.
Venta vinculada
El producto va atado por contrato a la hipoteca: o aceptas los dos o no hay préstamo. La Ley 5/2019 prohíbe estas prácticas, con excepciones como las de los seguros del apartado 3 (artículo 17 de la Ley 5/2019 (BOE)).
Venta combinada
El banco te da mejores condiciones si contratas además otros productos, pero puedes contratar la hipoteca sola. Eso sí está permitido, y el prestamista debe ofrecerte los productos combinados y por separado para que veas la diferencia. El Banco de España lo explica con un ejemplo: tipo más barato si contratas también un seguro no obligatorio (Venta cruzada (Banco de España)).
Tabla rápida
| Vinculada | Combinada | |
|---|---|---|
| ¿Puedo contratar solo la hipoteca? | No | Sí, con peor tipo |
| ¿Está permitida? | Prohibida salvo excepciones | Sí, con límites |
Consejos
- Pregunta siempre si puedes contratar cada cosa por separado.
- Pide la oferta por escrito.
- Valora si el producto extra realmente te sirve.
Aplicado al seguro: ¿es obligatorio el seguro de vida? Guía: seguro de vida con hipoteca.
Revisado en octubre de 2026. Esto es información general, no asesoría: antes de firmar, lee tu oferta y tu póliza.
Fuentes: artículo 17 de la Ley 5/2019 (BOE) · Venta cruzada (Banco de España).
